2020-2025年中国银行金融科技行业市场发展战略研究报告_共21页

报告目录

第一章 企业市场发展战略研究概述 6

第一节 研究报告简介 6

第二节 研究原则与方法 6

一、研究原则 6

二、研究方法 7

第三节 企业市场发展战略的作用、特征及与企业的关系 9

一、企业市场发展战略的作用 9

二、市场发展战略的特征 10

三、市场发展战略与企业战略的关系 11

第四节 研究企业市场发展战略的重要性及意义 12

一、重要性 12

二、研究意义 12

市场调研：2019-2020 年中国银行金融科技行业市场深度调研………….13

银行金融科技概述…………….13

金融科技概述……………….14

人工智能（AI）…………………16

区块链（Blockchain）……………17

三、云计算（Cloud Computing） ………………..18

四、大数据（Big Data）……………….18

五、物联网（IOT） ………………….19

第三节 上市银行如何布局金融科技？……..19

一、上市银行加码金融科技投入…………….20

（一）招行-聚焦场景化生态体系，金融科技投入领先……..21

（二）平安银行-科技投入持续较快增长，数字化经营成效显现…….22

二、银行系金融科技子公司落地开花…………..23

三、银行系金融科技子公司或重塑金融科技市场………..26

第四节 科技如何赋能传统银行业务？………..27

一、科技赋能银行零售业务………….27

（一）智能风控-降低逾期率、提高贷款审批效率和产能…..28

（二）“千人千面”智能营销体系-提升营销效果……………..30 （三）智能运营-改善用户体验，提升客户粘性………….31

二、科技赋能财富管理业务，智能投顾前景广阔……….32

三、智能风控助力小微融资……………34

四、科技赋能供应链金融业务………….36

第五节 微众银行：有银行牌照的科技公司……………..38

一、科技&互联网企业的架构……………..38

二、金融科技的能力：ABCD…………….40

三、全新的商业模式：“连接器”…………41

四、业务板块：大众银行、直通银行、场景银行……….42

（一）大众银行…………………………….43

（二）直通银行………………………………44

（三）场景银行………………………………….45

第六节 A 股银行金融科技哪家强？…………………46

一、三升：效率、体验、规模…………46

（一）运营效率：APP 月活/零售客户数………………46

（二）客户体验：APP 评测得分………………47

（三）做大规模能力：零售客户增长…………………48

二、两降：成本、风险………………..48

（一）成本的下降：零售业务成本收入比………….49

（二）风险的下降：信用卡不良率…………49

三、结论…………………………………………….50

第七节 科技赋能，开放银行或是未来趋势……………50

一、经济转型之下，银行转型亦是大趋势…………………..50

二、部分上市银行发力开放银行，但仍处于初级阶段………………51

第八节 数字经济时代，银行如何与 IT 公司共舞？ ……..54

一、银行 IT 行业：高增长，但巨头尚未形成 …………54

二、金融科技公司助力银行零售转型发展……………..57

（一）云平台建设：迁移核心系统至云平台满足大数据需求………..58

（二）助贷模式：银行与金融科技公司协作发放贷款……………..59

第九节 银行 IT 行业龙头上市公司 ………………..60

一、宇信科技：股东背景雄厚，积极探索创新业务与出海布局………………60

二、高伟达：深度绑定大行，全业务类型布局，拓展其他金融机构市场…………….61

三、长亮科技：中小银行核心系统的领跑者，出海先行者………………..63

第十节 投资建议与风险提示…………………..66

一、投资建议：数字经济时代，金融科技为银行核心驱动力……………66

二、风险提示………….67

第三章 企业市场发展战略的基本类型与选择………………….68

第一节 市场发展战略的基本类型与选择…………………..68

一、按其性质划分………………………68

二、按其内容分为…………………………72

三、按产品在市场上的寿命周期划分……………72

第二节 企业市场发展战略选择…………72

一、市场主导者策略选择…………………73

（一）不断开拓市场……………………………..73

（二）保持市场比率不断升高……..73

二、市场挑战者应对措施………………73

（一）主动出击…………………………..73

（二）侧路出击……………………………..73

（三）全方位出击…………………………73

（四）“游击战”进攻……………………….74

三、市场一般追求者策略………….74 （一）超级模仿……………………………..74

（二）局部超越……………………………….74

（三）灵活多样，大胆创新………………..74

四、市场补缺者策略………………………….74

（一）选择点的重心…………………..74

（二）专业化市场经营…………….75

第三节 市场机会本位战略观下的企业战略取向分析……………75

一、SCP 范式中的市场――战略――绩效逻辑………….75

二、市场机会本位战略观下的企业战略取向之一：机会导向的产业选择………….76

三、市场机会本位战略观下的企业战略取向之二：市场导向的战略定位……….76

四、对市场机会本位战略观下企业战略取向的基本评价……………..77

第四节 国内外成功企业市场战略案例分析与借鉴…………..78

一、亚马逊：战略的“第一性原理”………………………..79

二、可口可乐：“商业史上最经典的一次演讲”……….81

三、梅特卡夫定律：以网络经济效应对抗规模经济效应…………82

四、从“柱形思维”升级到“饼形思维”………………..84

五、从终局看布局，以未来定义现在……………….85

六、唤起水手们对辽阔大海的渴望………………….87

第四章 2020-2025 年中国银行金融科技企业市场发展战略探讨与建议………………….89

第一节 企业确定实施市场发展战略的基本原则………….89

一、要有潜在的巨大市场………………………89

二、要有良好的风险收益结构…………………..89

三、要有实现战略的基础………………………89

四、要有较强的不可替代性………………………89

第二节 2020-2025 年中国银行金融科技企业市场发展战略建议…………………..90

一、必须把做强做优放在更加突出的地位…………90

二、大力实施精品名牌战略，推进市场竞争…………..90

三、以客户为导向，满足客户需求…………..90

四、创新经营模式………………….91

五、价值创新开拓战略蓝海………………………91

六、紧跟市场发展…………………….92

七、实施“走出去”战略………………………..92

八、坚持“五化”发展举措……………….92

第三节 促进市场战略性成长的措施…………93

一、加强市场调研，提高市场反应能力……93

二、加强市场巡访，规范巡访路线………….94

三、协助市场开发，成为客户顾问…………94

第四节 创新市场管理体系构筑竞争优势……………..95

一、市场管理体系容易犯的毛病……………95

二、市场管理体系的不断创新………….96

三、市场管理体系的创新要点…………96

四、结论……………..98

第五节 深度营销中市场维护的成长性战略……….98

一、深度营销成功实施的关键…………98

二、转变市场维护的重心促进市场战略性成长…………99

三、市场维护重心的转变………………..100

第六节 银行金融科技企业必须从战略高度重视基础建设……………101

一、客户基础…………..101

二、制度基础……………………..102

三、人才基础……………102

四、新技术运用…………………102

第五章 2020-2025 年中国银行金融科技中小企业市场发展战略探讨与建议………………….104

第一节 新形势下中小企业市场经营战略………….104

一、集中优势，以专取胜…………….104 二、拾遗补缺，以快取胜………………..104

三、灵活高效，以特取胜……………..105

四、加强协作，以联合取胜………….105 五、品牌共享,以合作取胜………………105

第二节 论我国中小企业市场战略主要问题…………106

一、对市场变化的适应能力不强，产品缺乏竞争力………106

二、人员结构不适应市场发展的要求，整体素质不高………106

三、技术进步缓慢，市场竞争能力不强………..107

四、产业组织和经营管理水平低，缺乏现代理念………….107

第三节 中小企业集中型市场战略……………..108

一、中小企业选择集中型市场战略的原因分析………..108

二、运用集中型市场战略应该注意的几个问题…………..110

第六章 盛世华研总结……………..113

第一节 企业失败的原因及提高胜率的策略………..113

一、企业失败的原因……………113

二、提高胜率的策略……..114

第二节 盛世华研独创五大决策研究体系………………115

一、基于“产业”的研究与决策体系…………..115

二、基于“周期”的研究与决策体系…………….115

三、基于“人性”的研究与决策体系…………….115

四、基于“变化”的研究与决策体系…………….116

五、基于“趋势”的研究与决策体系…………….116

六、小结……………………116

第三节 致读者：商业自是有胜算……………..117

第一章 企业市场发展战略研究概述

市场战略是指企业在复杂的市场环境中，为达到一定的营销目标，对市场上可能发生或已经发生的情况与问题所作的全局性策划。

第一节 研究报告简介

企业要想在瞬息万变的市场竞争环境中立于不败之地，更好的生存与发展，就必须尽可能全面准确地了解与本行业有关的信息，从而做出最科学有效的决策。行业研究和战略研究是揭示行业发展的重要工具，通过深度的行业研究和战略研究报告，及时了解行业动态、未来发展趋势，及全面系统、实用高效的战略，对企业的经营、发展与壮大，起着越来越重要而关键的作用。

本银行金融科技行业市场发展战略研究报告在大量周密的市场调研基础上，依据中国国家统计局、国家海关总署、相关行业协会、国内外相关报刊杂志的基础信息以及专业研究单位等公布和提供的大量数据，综合采用桌面研究法、行业访谈研究法、市场调查研究法等多种研究方法，结合盛世华研监测数据及知识体系，在对我国银行金融科技业市场发展进行深入的调研和分析的基础上，对银行金融科技行业市场发展战略进行了全面系统的梳理，并提炼出一套可落地执行的实战解决方案，为银行金融科技行业企业经营者及投资该领域的投资者提供重要的决策参考依据，为企业未来市场发展战略提供可参考的路径与方向。

相信通过本报告对银行金融科技行业市场发展战略研究报告全面深入的研究和梳理，您对行业及市场发展战略的了解和把控将上升到一个新的高度，这将为您经营管理、战略部署、成功投资提供有力的决策参考价值，也为您抢占市场先机提供有力的保证。

与此同时，报告中还具有丰富的理论基础、研究体系、知识体系、决策体系以及方法论等丰富内容，让您在了解行业的同时，也掌握研究的方法和技巧。

第二节 研究原则与方法

一、研究原则

1、真实原则只有真实的信息资料才能做出正确的判断，真实是研究分析的第一要素，因此我们在做研究中，需要辩证的去对待信息，需要大致判断信息来源的可靠性与真实性，尤其是对于过多的二手信息，我们需要筛选和确认其信息的真实性。

2、全面原则

行业研究需要坚持全面原则，所谓的全面指信息搜集的全面性、分析过程与方法的全面性、思考的内容的全面性等等，只有做到全面思考与分析才能做出有价值的结论。

3、客观原则

能够客观与准确的描述行业发展的过去、现在与未来并不易，但做研究需要谨记研究的客观是基础，是能够为投资者做决策的前提条件。

4、逻辑原则

条理与逻辑清晰是行业研究的灵魂，没有逻辑的研究最多只能说是一堆资料的堆砌，毫无价值。只有在大的逻辑框架下，提供客观真实全面的观点支撑，才算是一个好的行业研究报告。

5、思辨原则

行业研究要在各种可能性中选择未来必然性的结果，且在不断被验证中，是一个很有挑战的工作，行业研究的成果要经得起推敲。世界是可知的，所有结果，都是人的行为产生的，数据也是结果，要把人的研究，特别顺着产业从下游向上游逻辑顺序。

二、研究方法

本银行金融科技行业研究报告综合采用历史资料研究法、调查研究法、归纳与演绎法、比较研究法、倒推法和穷举法、数理统计法等多种研究方法，结合盛世华研监测数据及知识体系，对银行金融科技行业进行深入研究。本报告主要研究方法有：

1、历史资料研究法历史资料研究法是通过对已有资料的深入研究，寻找事实和一般规律，然后根据这些信息去描述、分析和解释过去的过程，同时揭示当前的状况，并依照这种一般规律对未来进行预测。这种方法的优点是省时、省力并节省费用；缺点是只能被动地囿于现有资料，不能主动地去提出问题并解决问题。只要是追溯事物发展轨迹，探究发展轨迹中某些规律性的东西，就不可避免地需要采用历史资料研究法。各个行业都在不断地发展，如果从一个行业的发展历程来认识它，更有助于较为全面深刻地认识和理解该行业，并把握它的发展脉搏。

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